Söka lån – så går en låneansökan till

Innan du söker: räkna på beloppet och löptiden

Bestäm hur mycket du behöver och hur snabbt du kan betala tillbaka. Ett lägre belopp och en kortare återbetalningstid ger lägre total kostnad, medan en längre löptid sänker månadskostnaden men höjer totalkostnaden. Räkna också in dina befintliga krediter, eftersom långivaren gör det. Exempel på vad olika belopp kostar finns under låna pengar.

Har du flera krediter redan kan det vara mer relevant att samla lån än att ta ett nytt vid sidan av.

Steg 1: Fyll i ansökan

Du identifierar dig med BankID och anger belopp, önskad återbetalningstid, inkomst, boendeform och boendekostnad samt vilka krediter du har i dag. Var noggrann: uppgifter som inte stämmer med kreditupplysningen är den vanligaste orsaken till att en ansökan dröjer eller avslås. Vill du ansöka med en medsökande anger du bådas uppgifter.

Steg 2: Kreditupplysning och kreditprövning

Långivaren hämtar en kreditupplysning från UC eller ett annat kreditupplysningsföretag och prövar din återbetalningsförmåga. Det är obligatoriskt enligt konsumentkreditlagen och gäller alla lån, även de som marknadsförs utan UC. Bedömningen utgår från inkomst, skulder, eventuella betalningsanmärkningar och hur mycket du har kvar att leva på.

Varje förfrågan registreras. Många separata ansökningar under kort tid kan därför påverka hur du bedöms. Att ansöka via en förmedlare innebär att en ansökan kan prövas mot flera långivare.

Steg 3: Erbjudande och förköpsinformation

Godkänns ansökan får du ett eller flera erbjudanden med nominell ränta, effektiv ränta, avgifter, månadskostnad och totalt att betala. Du får också standardiserad europeisk konsumentkreditinformation, SEKKI, som sammanfattar villkoren på ett jämförbart sätt. Jämför erbjudanden på effektiv ränta, det är det enda mått som räknar in både ränta och avgifter.

Räntan sätts individuellt. Ingen ansökan är beviljad förrän långivaren fattat sitt beslut, och du är inte bunden av ett erbjudande förrän du signerat.

Steg 4: Signering och utbetalning

Du signerar avtalet med BankID. Därefter betalas lånet ut till ditt konto, normalt inom en till tre bankdagar beroende på långivare och bank. Vad som styr tiden beskrivs under hur snabbt kan man låna pengar.

Dina rättigheter efter signeringen

Du har 14 dagars ångerrätt enligt konsumentkreditlagen. Ångrar du dig betalar du tillbaka beloppet plus ränta för de dagar du haft pengarna, inom 30 dagar, och långivaren återbetalar eventuella avgifter. Du har också alltid rätt att lösa lånet i förtid. Vid rörlig ränta tillkommer ingen extra kostnad; vid bunden ränta kan långivaren ta ut ränteskillnadsersättning.

Räkneexempel: ett lån på 75 000 kr med 84 månaders återbetalningstid och rörlig nominell ränta 6,95 % ger en effektiv ränta på 7,18 %. Månadskostnaden blir 1 130 kr och totalt att betala 94 930 kr. Exemplet är utan uppläggningsavgift och aviavgift.

Så går det till via Axo Finans

Via Axo Finans kommer du igång med ansökan och kopplas vidare till Zmarta, som har tillstånd från Finansinspektionen. Zmarta jämför erbjudanden från flera banker och långivare och förmedlar lånet. Hur jämförelsen går till förklaras under så fungerar lånejämförelse.

Vanliga frågor

Vad behöver jag för att söka lån

BankID, uppgifter om inkomst, boende och befintliga krediter samt ett svenskt bankkonto. Vissa långivare begär lönespecifikation eller deklaration.

Syns det att jag har sökt lån

Ja. Varje kreditupplysning registreras hos det kreditupplysningsföretag som används, och många förfrågningar under kort tid kan påverka hur långivare bedömer dig.

Måste jag ta lånet om jag får ett erbjudande

Nej. Ett erbjudande är inte bindande förrän du signerat avtalet, och även därefter har du 14 dagars ångerrätt enligt konsumentkreditlagen.

Sammanfattning

Att söka lån följer fyra steg: ansökan, kreditprövning, erbjudande med SEKKI och signering. Kreditprövningen görs alltid, räntan sätts individuellt och du är inte bunden förrän du signerat. Jämför på effektiv ränta och räkna på hela löptiden innan du bestämmer dig.